Glosario

Términos hipotecarios en lenguaje claro.

18 definiciones útiles para entender documentos, conversaciones y preguntas frecuentes. Sin tasas, sin promesas de aprobación y sin recomendaciones de préstamo.

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A

APR: El APR combina la tasa de interés con ciertos costos del préstamo para mostrar un costo anual más completo. Sirve para comparar ofertas, pero siempre conviene revisar el Loan Estimate completo.
Aprobación previa: Carta basada en documentos de ingreso, activos y crédito. Es más sólida que una precalificación y suele ser lo que los agentes de venta quieren ver cuando presentas una oferta.
Avalúo: Valoración hecha por un tasador autorizado. El prestamista la usa para confirmar que la propiedad respalda el monto del préstamo.

C

Costos de cierre: Incluyen cargos del prestamista, título, escrow, avalúo, registros, intereses prepagados y otros costos de terceros. El Loan Estimate organiza estos cargos por categoría.
Crédito: Los prestamistas hipotecarios revisan reportes de las tres agencias principales y suelen usar el puntaje FICO medio. Los puntajes de apps gratuitas pueden diferir del puntaje usado para hipotecas.

D

DTI: El DTI compara tus pagos mensuales de deuda, incluyendo la nueva hipoteca propuesta, contra tu ingreso mensual bruto. Es una métrica importante en la revisión del préstamo.

E

Enganche: Es la parte del precio que pagas con tus propios fondos al cierre. El monto afecta el préstamo, el LTV y, en algunos casos, la necesidad de seguro hipotecario.
Escrow: Puede referirse al proceso de cierre con un tercero neutral, o a una cuenta donde se guardan porciones mensuales para impuestos y seguro de vivienda.

F

FHA: Programa con requisitos específicos de pago inicial, crédito, seguro hipotecario y condición de la propiedad. No todos los compradores ni propiedades encajan igual.
FICO: Los prestamistas hipotecarios suelen revisar puntajes FICO de Equifax, Experian y TransUnion, y usan el puntaje medio para el análisis.

J

Jumbo: Un préstamo jumbo no sigue los límites conformes de Fannie Mae y Freddie Mac. Suele requerir documentación, reservas y análisis más estrictos.

L

Loan Estimate: Formulario que el prestamista entrega después de una solicitud. Muestra tasa, pago, costos de cierre y otros términos clave en un formato estándar.
LTV: Compara el monto del préstamo con el valor de la vivienda o el precio de compra. Influye en estructura, seguro hipotecario y requisitos del préstamo.

N

NMLS: Sistema nacional donde puedes verificar licencias de originadores y compañías hipotecarias. El NMLS de Juan Diego Currea es #328984.

P

Precalificación: Puede ser útil para una conversación temprana, pero normalmente no tiene el mismo peso que una aprobación previa documentada.

R

Refinanciamiento: Puede buscar distintos objetivos, como revisar pago mensual, plazo, efectivo disponible o seguro hipotecario. La conveniencia depende de números, costos y estructura.

S

Seguro hipotecario: Puede aplicar cuando el enganche o el equity están por debajo de ciertos niveles. En préstamos FHA y convencionales las reglas son diferentes.

U

Underwriting: Proceso en el que se verifican ingresos, activos, crédito, valor de la propiedad y reglas del programa. No es una promesa hasta que el prestamista emite sus aprobaciones formales.

¿Hay un término que quieres entender en tu caso?

Muchos de estos temas salen en los primeros minutos de una llamada con Juan Diego.

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