Cuota inicial: cuánto poner y dónde importa

Mínimos generales por programa

Estos son mínimos típicos. Programas y entidades pueden pedir más según crédito, ocupación o tipo de propiedad.

• Convencional: desde 3% en algunos programas para primer comprador; comúnmente 5%; 20% para evitar seguro hipotecario.
• FHA: 3.5% si el crédito y la propiedad cumplen los requisitos.
• VA: 0% para veteranos y miembros elegibles del servicio.
• USDA: 0% para propiedades elegibles en zonas designadas.
• Jumbo: típicamente 10–20% o más, según monto y entidad.

El mínimo no siempre es la respuesta correcta

Poner lo mínimo conserva efectivo, pero puede aumentar el saldo, el pago mensual, el seguro hipotecario o ciertos ajustes. Poner mucho más puede dejarte con menos reservas para reparaciones, mudanza o imprevistos.

El número correcto rara vez está en un extremo. Hay que mirar pago mensual, efectivo restante y estabilidad después del cierre.

Seguro hipotecario, en palabras simples

Cuando pones menos del 20% en un préstamo convencional, normalmente pagas seguro hipotecario para proteger al prestamista en caso de incumplimiento. FHA tiene una estructura parecida, pero con reglas distintas.

De dónde puede venir la cuota inicial

• Ahorros personales.
• Fondos de regalo de familia, con documentación según el programa.
• Venta de otra vivienda.
• Programas de asistencia, incluyendo algunos de California.
• Cuentas de retiro en ciertos casos, con impuestos, reglas y compromisos.

Qué se revisa en la llamada

No solo el número mágico. Se revisa cómo cambia el pago con distintos niveles de cuota inicial, cuántas reservas quedan, qué hace el seguro hipotecario y cómo encaja todo con tu vida.